Desarrollo del sector financiero: Servicios financieros para todos

Una mujer africana se sienta en una mesa en la que varios teléfonos móviles están acostados y transfiere números a una mesa.
Las tecnologías digitales desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del sector financiero de los países en desarrollo. © John O’Bryan, USAID

Un sistema financiero estable y operativo es fundamental para el funcionamiento de una economía. Promoviendo el acceso a los servicios financieros de los hogares de bajos ingresos, de los pequeños campesinos y de las pequeñas empresas, se puede mejorar su participación en la vida económica y reducir su vulnerabilidad.

El foco de la COSUDE

La COSUDE trabaja activamente desde los años 70 en el desarrollo del sector financiero, que considera una estrategia importante para reducir la pobreza. Sus esfuerzos se centran en promover el acceso de los hogares de bajos ingresos, los pequeños campesinos y las pequeñas empresas a una amplia gama de servicios financieros orientados al cliente y ofrecidos de manera responsable y sostenible. También se habla de «inclusión financiera» de los hogares pobres, es decir, de su inclusión en el sector financiero existente en el país.

La COSUDE subraya desde siempre la importancia de promover el ahorro como primer paso hacia la integración financiera de las personas con ingresos bajos. En partenariado con reaseguradores globales, se centra cada vez más en la apertura de los mercados de seguros agrarios y catastróficos para superar el último obstáculo a la integración financiera.

La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes aspectos:

  • En lo relativo al cliente: Formación y capacitación financiera de los grupos objetivo de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar un comportamiento seguro ante las ofertas de ahorro, de seguros y crediticias, y facilitarles el acceso a los servicios financieros institucionales.
  • En lo que respecta a la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar de forma duradera y costeable su oferta de servicios para los grupos objetivo de la COSUDE.
  • Si sirve para fortalecer el sector financiero, la COSUDE apoya la llamada „infraestructura del mercado financiero“, como, p. ej., una red de instituciones financieras o un centro de formación.
  • Allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero, la COSUDE apuesta por la colaboración con las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras y por el apoyo a las mismas.
  • La COSUDE participa activamente en centros de competencia y redes internacionales como el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP) y el Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF). Así, promueve también la innovación e integra „nuevos“ temas como las tecnologías digitales. El objetivo lo constituyen la coordinación y armonización internacionales, el intercambio de experiencias y conocimientos y la promoción de redes mundiales o regionales.

Trasfondo

Un sector financiero eficiente resulta crucial para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas. Las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y seguros son un requisito para que los hogares, los campesinos y las empresas puedan reducir la vulnerabilidad salarial, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y ahorrar para realizar inversiones, tales como la creación de una existencia autónoma o la educación de los niños. Los seguros contra pérdida de cosechas y contra catástrofes naturales ayudan a los pequeños campesinos a reducir riesgos, aumentando con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de la población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de los hogares como desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico.

Desafíos actuales

En muchos países en desarrollo, los pobres están hoy día excluidos en gran medida del sistema financiero convencional, no pudiendo, p. ej., ir a un banco y abrir una cuenta de ahorros o solicitar un pequeño crédito. Especialmente en las zonas rurales, una gran parte de la población carece de acceso alguno a estos servicios financieros „formales“. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, una infraestructura deficiente, una oferta de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como unos marcos jurídicos y reglamentarios del todo inadecuados.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo solo queda recurrir a familiares, amigos y a otros prestamistas informales. Por ello, el compromiso de la COSUDE con la política de desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de servicios financieros duradera para amplios grupos de población hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

La COSUDE invierte en nuevos partenariados con el objetivo de atraer a inversores comerciales socialmente responsables. También trabaja con contrapartes (locales) como bancos comerciales compañías de seguros, agencias de leasing y proveedores de capital de riesgo.

Microfinanzas

Servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

Financiación de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo amplio y generador de empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a servicios adaptados a sus necesidades.

Finanzas rurales

A pesar de su gran importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una enorme escasez de servicios financieros.

Microseguros

La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, apenas cuentan con una cobertura de seguro formal.

Proyectos actuales

Objeto 25 – 36 de 1050

Lebanon: education and care in a neighbourhood shared by Lebanese, Syrians and Palestinians

01.08.2016 - 31.12.2020

The inhabitants of Hay el Gharbé in southern Beirut live in a very precarious situation. Since 2012, a number of Syrian refugees have joined their neighbourhood. The SDC supports the Lebanese NGO Tahaddi, which has made a real difference in people’s lives here – such as with its education centre, helping a large number of children to (re)discover schooling and escape their daily hardships. 

Región/País Tema Período Presupuesto
Líbano
Educación
Salud
Primary education
Atención primaria de salud
Servicios médicos

01.08.2016 - 31.12.2020


CHF 1'270'000



Apoyar la trazabilidad de los animales en la región del Cáucaso Meridional

La imagen muestra un ternero en primer plano con una marca de identificación en la oreja derecha.

15.06.2016 - 31.12.2021

En la agricultura moderna, resulta indispensable conocer la procedencia de los animales y recabar información sobre su estado de salud para evitar la propagación de enfermedades e impedir la comercialización de productos derivados de animales enfermos. Un sistema de trazabilidad contribuirá a aumentar los ingresos de los agricultores del Cáucaso Meridional gracias al efecto combinado de una mejor productividad de la ganadería y de un mejor acceso a los mercados para los productos.

Región/País Tema Período Presupuesto
Cáucaso meridional
Agricultura y seguridad alimentaria
Apoyo a las cadenas de valor agrícolas (til 2016)

15.06.2016 - 31.12.2021


CHF 5'935'000



Denunciar y combatir la violencia de género en Mongolia

Retrato de dos trabajadoras sociales mongolas.

01.05.2016 - 31.07.2020

Desde principios de siglo, Mongolia vive un recrudecimiento de la violencia doméstica. No obstante, debido a la absoluta falta de datos, se trata de un fenómeno difícil de evaluar y sigue prevaleciendo una cultura de la impunidad. La COSUDE desea subsanar esta situación mediante una encuesta nacional. Al mismo tiempo, tiene el propósito de fortalecer las instituciones, establecer servicios competentes y sensibilizar a la opinión pública.

Región/País Tema Período Presupuesto
Mongolia
Governance
Género
Desarrollo de los servicios legales y judiciales
Violencia sexual y de género

01.05.2016 - 31.07.2020


CHF 4'090'000



Prospects for young, unemployed adults in Bosnia and Herzegovina

01.04.2016 - 31.03.2022

The aim of the Youth Employment Project (YEP) is to help public employment bodies in Bosnia and Herzegovina to improve their offer and to introduce youth-friendly services, such as individual and group careers advice for unemployed young adults between 18 and 30 years. Together with local partners, YEP also promotes new job opportunities linked to social entrepreneurship models.

Región/País Tema Período Presupuesto
Bosnia y Herzegovina
Empleo y desarrollo económico
Formación profesional
Creación de empleo
Apoyo a empresas e inclusión económica
Formación profesional

01.04.2016 - 31.03.2022


CHF 6'789'086



La migración para el bienestar y el desarrollo económico en Sri Lanka

Miembros de una familia mirando de buen talante documentos de viaje.

01.03.2016 - 31.12.2020

Cada año miles de personas abandonan Sri Lanka, sobre todo en dirección a los países del Golfo para trabajar allí durante algunos años. Promueven así el desarrollo de su país de origen; sin embargo, a menudo son susceptibles de sufrir violaciones de sus derechos humanos fundamentales, en particular de sus derechos laborales. Por ello, la COSUDE se compromete a establecer condiciones marco dignas para la migración laboral en la región.

Región/País Tema Período Presupuesto
Sri Lanka
Empleo y desarrollo económico
Migración
Migración laboral
Migración en general (aspectos de desarrollo y partenariados)

01.03.2016 - 31.12.2020


CHF 6'850'000



La formación profesional en Túnez: Objetivo empleo

En Túnez, un proyecto de la COSUDE permite que los jóvenes en busca de empleo adquieran las competencias técnicas y sociales necesarias en el mundo laboral.

01.01.2016 - 31.03.2021

Un programa de la COSUDE mejora la empleabilidad de los jóvenes titulados de Túnez poniendo en marcha formaciones profesionales que les permiten tener experiencias prácticas y adquirir el saber hacer necesario en el mundo laboral.

Región/País Tema Período Presupuesto
Túnez
Formación profesional
Empleo y desarrollo económico
Formación profesional
Creación de empleo

01.01.2016 - 31.03.2021


CHF 9'603'475



Reforming civil society organisations in Moldova

01.12.2015 - 30.06.2021

The Engaging Citizens and Empowering Communities project aims to strengthen civil society organisations by enabling them to play a crucial role in promoting and safeguarding the rights and interests of vulnerable and marginalised people in Moldova.

Región/País Tema Período Presupuesto
República de Moldova
Governance
Derechos humanos
Estado de derecho - democracia - derechos humanos
Participación democrática y sociedad civil
Derechos humanos (incluidos los derechos de las mujeres)

01.12.2015 - 30.06.2021


CHF 3'150'000



Appui aux économies locales des collectivités de Youwarou et de Niafunké. Programme de Soutien aux Economies Locales du Delta intérieur du Niger

01.07.2015 - 31.12.2020

Dans les régions du delta intérieur du Niger, au centre et au Nord du Mali, les populations rurales sont confrontées à des crises structurelles multiformes dont l’insécurité alimentaire. La DDC appuie les autorités locales avec des projets économiques dans les filières agricoles porteuses pour assurer la sécurité alimentaire et réduire la pauvreté d’au moins 150'000 personnes. En plus, elle accompagne les municipalités de cette zone dans la maitrise d’ouvrage du développement territorial et la gestion pacifique des ressources naturelles.

Región/País Tema Período Presupuesto
Mali
Agricultura y seguridad alimentaria
Governance
Cambio climático y medio ambiente
Estado de derecho - democracia - derechos humanos
Apoyo a las cadenas de valor agrícolas (til 2016)
Descentralización
Environmental policy

01.07.2015 - 31.12.2020


CHF 9'445'000



El aprovechamiento sostenible del agua y de los pastos alivia las privaciones de los ganaderos etíopes

Un grupo de hombres y mujeres etíopes excava con picos y palas nuevos pozos junto a charcas semisecas.

01.06.2015 - 31.12.2021

La sequía, la escasez de forraje y los conflictos sobre recursos naturales dificultan la existencia de los ganaderos en el sur de Etiopía. A fin de reforzar la seguridad alimentaria y la resistencia a las crisis de estos grupos, la COSUDE ha tomado una serie de medidas que abarcan desde el saneamiento de los pastos y los pozos de agua hasta la incorporación de nuevas fuentes de ingresos para las mujeres, pasando por la introducción de planes de explotación.

Región/País Tema Período Presupuesto
Etiopía
Agricultura y seguridad alimentaria
Conflito y fragilidad
Cambio climático y medio ambiente
No Theme defined
Terrenos agrícolos
Seguridad alimentaria de los hogares
Prevención de los conflictos
Reducción de riesgos de catástrofes

01.06.2015 - 31.12.2021


CHF 8'653'920



Forjando una «cultura del Nilo» común a través de la música y la formación académica

01.05.2015 - 30.11.2020

A fin de hacer de la Cuenca del Nilo un terreno común y  un ecosistema compartido para los habitantes de los once países por los que fluye el río Nilo, la COSUDE apoya un proyecto musical y educativo innovador, el Proyecto del Nilo. Este reúne a artistas, estudiantes y ciudadanos. Desde 2013, ha tenido lugar una serie de aclamados conciertos. Al mismo tiempo, los estudiantes elaboran iniciativas destinadas a impulsar un mejor uso de los recursos hídricos.

Región/País Tema Período Presupuesto
Egipto
Cultura / sensibilización al desarrollo
Empleo y desarrollo económico
Educación
Cambio climático y medio ambiente
Género
Governance
Migración
Otro
Formación profesional
Derechos humanos
Estado de derecho - democracia - derechos humanos
Cultura y ocio
Desarrollo de pequeñas y medianas empresas
Política de educación
Reducción de riesgos de catástrofes
Organizaciones para la igualdad de la mujer
Participación democrática y sociedad civil
Tecnología de la información y las comunicaciones (TIC)
Migración en general (aspectos de desarrollo y partenariados)
Sector not specified
Sensibilización al desarrollo
Apoyo a empresas e inclusión económica
Environmental policy
Política del sector público
Formación profesional
Protección de la biosfera
Desarrollo de los servicios legales y judiciales
Derechos humanos (incluidos los derechos de las mujeres)

01.05.2015 - 30.11.2020


CHF 750'000



Mayor participación y responsabilidad ciudadana en los municipios

Cinco niñas con trajes amarillos en la inauguración del nuevo jardín de infancia

01.04.2015 - 31.08.2020

La descentralización es una de las prioridades del Gobierno de Kirguistán, en funciones desde 2012, razón por la cual este proyecto aspira en primer lugar a lograr una mayor participación ciudadana a nivel municipal. Al mismo tiempo, quiere garantizar que los gobiernos locales inviertan adecuadamente en servicios públicos los presupuestos asignados.

Región/País Tema Período Presupuesto
Kirguistán
Governance
Conflito y fragilidad
Descentralización
Gestión de las finanzas públicas
Prevención de los conflictos

01.04.2015 - 31.08.2020


CHF 5'740'000



Bangladesh: los cursos aumentan las oportunidades de empleo para los pobres en las industrias textil y de la construcción

Tres instructores forman a tres costureras de una fábrica textil en sus lugares de trabajo

01.04.2015 - 31.03.2021

Las industrias textil y de la construcción en Bangladesh experimentan un alto índice de crecimiento. Sin embargo, muchos hombres y mujeres carecen de los conocimientos técnicos necesarios para conseguir un empleo cualificado. Hasta 2019 un proyecto cofinanciado por Suiza y Gran Bretaña tiene como objetivo mejorar las perspectivas profesionales de 110 000 de estas personas con medidas de formación profesional. Los resultados alcanzados hasta la fecha inspiran confianza.

Región/País Tema Período Presupuesto
Bangladesh
Empleo y desarrollo económico
Formación profesional
Creación de empleo
Formación profesional
Política comercial y sistema de mercado

01.04.2015 - 31.03.2021


CHF 5'825'000


Objeto 25 – 36 de 1050